保险、房产、基金、股票，一口气讲完小白理财中的大问题 | 集训营2.0

 文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）

455天，不知不觉，小白理财集训营已经陪伴大家走过了65趟7天理财之旅。

在结伴学习的过程中，小巴发现，大多数理财新手并不是问题太多，而是没弄清楚理财中的大问题，却想了太多无关痛痒的小问题。

比如，我们总是收到这样的问题：能不能教我怎么选牛股？怎么买到年化20%以上的基金？怎么打新股、打新债？

这些问题听起来很有意思，但实际上对改善家庭财务状况用处不大。

什么是理财中的大问题呢？

举个例子，假设你现在拥有100万资产，但一次重病或者车祸就能让你负债累累，那么做好风险保障才是大问题。

假如你已经搞定了保险问题，在这100万的资产中，有70万是你的房产，那么这70万的房产，五年后能助力你买200万的房子还是400万的房子，这是你的大问题。

假如你已经把房子优化升级问题也搞定了，还剩下30万可以投资的钱，你嫌银行理财收益太低，于是准备买20万基金，那么基金就是你的大问题。如果你的风险承受能力变大，准备投资股票，那么股票就是你的大问题。

小白理财集训营升级版的课程逻辑正是按照这样的原则来设计的，由丹荑总编主讲，从保险到房产，从基金到股票，帮助你走完一趟相对完整的、符合中国市场和中国人习惯的理财之路。

对于任何一种具体的投资品类也是一样。以保险为例，在集训营中，我们同样建议你按照优先解决大问题的原则处理。

拿近几年比较受关注的重疾险举例，很多人跑来问小巴，到底是买便宜的消费型重疾险好，还是买贵一点的储蓄型重疾险好？

便宜的，比如支付宝、微信等网络平台上的消费型重疾险，一个月只要几十块钱保费；贵一点的，比如保险公司的储蓄型重疾险产品，一个月就要大几百块。

消费型重疾险与储蓄型重疾险的区别，其实类似于“租房”和“买房”。

消费型相当于“租房”，一般一年一交，但有可能遇到第二年房东涨价或者不租给你的风险；

储蓄型就好比“买房”，每月房贷虽然比房租贵很多，但这是固定的，只要你持续还，30年后，这套房子就属于你的了。

租房还是买房？很显然，你要考虑的不是哪个价格更便宜的问题，而是你需要这套房子的目的（风险和需求）以及本金多少（财务状况）的问题。

什么是风险和需求？

假设你生了一场大病，就算用医疗险报销了全部医疗费用，但在养病不能上班的这段时间，房贷、车贷怎么办？孩子、父母由谁来养？这些都需要钱。

重疾险的作用，就是补偿你这一段时间内的收入损失。

一般而言，一场大病过后，我们至少需要休息2-3年，换句话说，你必须拿到个人年收入2-3倍的保险赔付才能对冲这个损失风险。

而我们的个人年收入并不是一成不变的，随着家庭结构的变化，面临的财务支出也会相应改变。

当你搞清楚这个大问题时，就会明白，买便宜的消费险还是贵的储蓄险，并不是二选一的问题，而是配置中的主次问题。

当你现阶段的财务状况比较拮据，本金不足时，“暂时租房”是比较靠谱的选择，小巴会建议你优先考虑消费型重疾保险，保证当下的赔付额度，然后少量配置储蓄型重疾保险。当未来家庭财务更加充沛时，再不断调整这两类保险的比例，以达到稳定的风险对冲保障。

投资理财中的很多问题，都是如此。

当你解决了上面这些大问题，那些具体的小问题就会自动消失。

今天，为期一周的小白理财集训营升级版正式开启招募，由我们的丹荑总编主讲，带大家走完一趟对于小白来讲，相对完整的、符合中国市场和中国人习惯的理财旅途。

在这7天的理财旅程里，丹荑总编会先花一天的时间来教大家系好安全带——也就是先确保应有的保障，用保险去转移风险，主要弄清楚四个问题：买给谁？买什么？买多少？赔给谁？

再花两天时间，为大家讲清楚大部分中国人最关心的房子，从三个问题入手：时机、位置和买卖。

最后花四天来讲讲，买房后还有闲钱的话，应该如何配置股票和基金。

每天早上，有10分钟左右的必听自学音频，晚上，则有一个更实操的群内分享，在学习过程中，你有任何问题都可以在群里提问，班主任会热心解答。

理财，很多时候并不是赚钱，而是学会正确规划自己的生活，并依靠规划和复利的力量，一步步走向财务自由。

欢迎你的加入，新同学。

报名学习

◎ 学习流程：

报名成功 → 添加班主任微信 → 耐心等待开营 → 加入社群 → 开始7天的学习之旅 → 顺利毕业

◎ 开课时间：

12月24日—12月31日

小白理财集训营全新升级

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理财有风险，投资需谨慎